3ᵉ Pilier – Optimisation Fiscale et Prévoyance Privée

3ᵉ Pilier – Optimisation Fiscale et Prévoyance

Un levier clé pour renforcer votre prévoyance

Le troisième pilier constitue un levier essentiel pour renforcer la protection financière et préparer la retraite dans des conditions optimales. Contrairement aux deux premiers piliers, il offre une flexibilité accrue et permet une personnalisation fine de la stratégie.

Il existe deux formes de 3ᵉ pilier :

  • 3ᵉ pilier A (lié) : Encadré par la loi, il offre des avantages fiscaux significatifs. Les cotisations peuvent être déduites du revenu imposable dans les limites légales, permettant de réduire la charge fiscale tout en constituant un capital destiné à la retraite. Les fonds sont en principe bloqués jusqu’à l’âge légal, sauf exceptions prévues par la loi.

  • 3ᵉ pilier B (libre) : Plus flexible, il permet une gestion patrimoniale élargie sans contraintes de plafonds ou de durée. Bien qu’il ne bénéficie pas des mêmes déductions fiscales (exceptés canton de Genève et canton de Fribourg), il s’intègre dans une stratégie globale d’épargne, d’investissement ou de protection des proches.

Le recours au troisième pilier est particulièrement pertinent pour :

  • Indépendants ne disposant pas d’un deuxième pilier

  • Personnes souhaitant anticiper leur retraite

  • Familles désireuses de renforcer leur sécurité financière

Utilisé de manière cohérente, le 3ᵉ pilier devient un outil central d’optimisation fiscale et de sécurisation à long terme.

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3rd Pillar – Tax Optimization and Retirement Planning

A key lever to strengthen your pension planning

The third pillar is an essential lever for strengthening financial protection and preparing for retirement under optimal conditions. Unlike the first two pillars, it offers greater flexibility and allows for a highly personalized strategy.

There are two types of 3rd pillar :

  • Pillar 3a (restricted) : Regulated by law, it offers significant tax advantages. Contributions can be deducted from taxable income within legal limits, reducing your tax burden while building up capital for retirement. Funds are generally locked in until you reach the legal retirement age, except in cases provided for by law.

  • Pillar 3b (unrestricted) : More flexible, it allows for broader asset management without any restrictions on limits or duration. Although it does not offer the same tax deductions (except in the cantons of Geneva and Fribourg), it can be integrated into an overall strategy for saving, investing, or protecting loved ones.

The third pillar is particularly relevant for :

  • Self-employed individuals who do not have a second pillar

  • People who want to plan ahead for their retirement

  • Families who want to strengthen their financial security

When used consistently, the third pillar becomes a key tool for tax optimization and long-term security.

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Peut-on retirer un 3ᵉ pilier avant l’âge de la retraite ?

Oui, dans certains cas prévus par la loi, notamment pour l’acquisition d’un logement à usage propre, un départ définitif de Suisse ou le passage à une activité indépendante.

Quelle est la différence entre le pilier 3a et le pilier 3b ?

Le pilier 3a est fiscalement avantageux mais réglementé, tandis que le pilier 3b offre une plus grande flexibilité patrimoniale.

Can you withdraw funds from a pillar 3a account before retirement age?

Yes, in certain cases provided for by law, such as purchasing a home for your own use, leaving Switzerland permanently, or becoming self-employed.

What is the difference between pillar 3a and pillar 3b?

Pillar 3a offers tax advantages but is regulated, while pillar 3b offers greater flexibility in terms of asset management.

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